En 2026, un salarié du secteur privé qui part à la retraite sans avoir simulé ses points Agirc-Arrco risque une mauvaise surprise : entre le malus de 10 % appliqué dès le taux plein, le gel de la valeur du point depuis novembre 2025 et les prélèvements sociaux recalculés dès janvier, les variables sont nombreuses.
Ce régime complémentaire, obligatoire pour 36 millions d’assurés, suit une logique précise — taux, tranches, PASS, CEG, CET — que peu de salariés connaissent vraiment dans le détail.
Ce guide rassemble les chiffres officiels et les démarches clés, du calcul de la pension jusqu’aux contacts pour joindre sa caisse.
Agirc-Arrco : le régime de retraite complémentaire obligatoire des salariés du privé
Comprendre ce qu’est réellement l’Agirc-Arrco — son origine, ses affiliés, son fonctionnement — est le préalable indispensable avant de lire un bulletin de paie ou de préparer son départ à la retraite.
Pourquoi l’Agirc et l’Arrco ont-ils fusionné en 2019 ?
Avant cette date, deux régimes coexistaient : l’Arrco, ouvert à l’ensemble des salariés, et l’Agirc, réservé aux seuls cadres. Leur fusion au 1er janvier 2019 a créé un régime unique appliquant les mêmes tranches et les mêmes taux, sans distinction de statut. Seul le niveau de salaire différencie désormais les assurés.
Quels salariés sont obligatoirement affiliés à l’Agirc-Arrco ?
L’affiliation est automatique pour tout salarié relevant du régime général de la Sécurité sociale ou de la MSA, dans l’industrie, le commerce, les services et l’agriculture. Fonctionnaires, indépendants et professions libérales dépendent d’autres régimes et ne sont pas concernés.
Répartition et points : les deux piliers du régime
L’Agirc-Arrco repose sur deux principes. La répartition : les cotisations des actifs financent directement les pensions versées. La logique de points : chaque année, les cotisations se convertissent en points crédités sur un compte individuel, dont le total détermine la pension au départ.
Taux de cotisation Agirc-Arrco : Tranches, plafonds et répartition
Les cotisations Agirc-Arrco suivent une mécanique articulée autour du PASS. Bien la comprendre permet d’identifier ce qui génère réellement des points — et ce qui ne le fait pas.
Le PASS 2026 fixé à 48 060 € : le plafond qui détermine vos tranches
Toute l’architecture des cotisations repose sur le Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS), revalorisé chaque année par arrêté. En 2026, il s’établit à 48 060 € annuels, soit 4 005 € par mois. Ce seuil délimite les deux tranches et sert de référence pour calculer les droits acquis.
7,87 % en tranche 1, 21,59 % en tranche 2 : les taux effectivement prélevés
Les cotisations se calculent selon deux tranches cumulatives :
- Tranche 1 (T1) : de 0 € jusqu’à 4 005 € par mois — taux appliqué : 7,87 %
- Tranche 2 (T2) : de 4 005 € à 32 040 € par mois — taux appliqué : 21,59 %
Ces taux « appelés » correspondent au taux contractuel majoré de 27 %. Seule la part contractuelle — 6,20 % en T1 et 17 % en T2 — génère des points. Les 27 % restants financent l’équilibre du régime sans ouvrir de droits supplémentaires : une nuance ignorée sur la plupart des bulletins de paie.
CEG et CET : à quoi servent ces deux cotisations supplémentaires ?
À ces taux principaux s’ajoutent deux contributions d’équilibre. La contribution d’équilibre général (CEG) s’applique à tous : 2,15 % sur la T1, 2,70 % sur la T2. La contribution d’équilibre technique (CET), fixée à 0,35 %, concerne uniquement les salariés dont la rémunération dépasse le PASS. Ni l’une ni l’autre ne génère de points — leur rôle unique est de consolider la trésorerie du régime face aux déséquilibres démographiques.
60 % employeur, 40 % salarié : qui paie quoi sur votre bulletin de paie ?
La charge est partagée : 60 % incombe à l’employeur, 40 % au salarié. Pour chaque euro prélevé sur votre bulletin, votre employeur en verse 1,50 €. Une convention collective peut toutefois prévoir une répartition plus favorable au salarié.
| Tranche | Taux appelé (total) | Part salariale | Part patronale |
|---|---|---|---|
| Tranche 1 (0 à 4 005 €/mois) | 7,87 % | 3,15 % | 4,72 % |
| Tranche 2 (4 005 à 32 040 €/mois) | 21,59 % | 8,64 % | 12,95 % |
Comment calculer votre pension Agirc-Arrco ?
Derrière la formule de calcul se cachent deux variables décisives : la valeur du point, gelée en 2026, et le coefficient de solidarité, qui peut alléger ou amputer la pension selon la date de départ choisie.
La formule de calcul : nombre de points multiplié par la valeur de service
Le montant annuel brut de la pension obéit à une formule unique :
Pension annuelle brute = nombre total de points × valeur de service du point
Les points s’acquièrent en divisant le montant des cotisations génératrices de droits par la valeur d’achat du point, fixée à 20,1877 € en 2026. Pour connaître le détail des versements mensuels et l’impact du gel sur votre pension, notre article complet vous apporte toutes les réponses : Pension Agirc-Arrco 2026 : hausse, baisse ou gel ?
Valeur du point gelée à 1,4386 € : ce que cela change pour les retraités
Depuis le 1er novembre 2025, la valeur de service du point est maintenue à 1,4386 €. Première fois depuis 2019 qu’aucune revalorisation n’est décidée, faute d’accord lors du conseil d’administration du 17 octobre 2025. Le montant brut des pensions reste donc identique à 2025. La prochaine décision est attendue à l’automne 2026.
Coefficient de solidarité Agirc-Arrco : bonus ou malus selon votre date de départ
L’Agirc-Arrco incite financièrement à décaler les départs. Liquider dès le taux plein entraîne un malus de 10 % pendant trois ans. Chaque année travaillée au-delà change la donne : un an supprime le malus, deux ans donnent un bonus de 10 %, trois ans un bonus de 20 %, quatre ans ou plus un bonus de 30 % — valable un an. L’impact sur les premières années de retraite est loin d’être négligeable.
CSG et prélèvements sociaux sur la pension Agirc-Arrco
Le montant brut n’est pas celui qui arrive sur le compte. Selon votre revenu fiscal de référence, plusieurs prélèvements s’appliquent — et leur mise à jour a changé de calendrier en 2026.
De la pension brute au net : quels prélèvements s’appliquent en 2026 ?
La pension complémentaire est soumise à quatre prélèvements distincts : la CSG, la CRDS, la CASA et, pour certains retraités, la cotisation d’assurance maladie. Selon votre revenu fiscal de référence (RFR) figurant sur votre avis d’imposition 2025, quatre taux sont applicables : exonération totale (0 %), taux réduit (4,3 %), taux médian (7,4 %) ou taux plein (9,1 %).
Pourquoi le nouveau taux de CSG s’applique dès janvier et non plus en mars
Jusqu’en 2025, la mise à jour des taux de CSG intervenait en mars, avec un rattrapage sur janvier-février. Ce n’est plus le cas. Une transmission directe des données fiscales entre la DGFiP et l’Agirc-Arrco permet désormais d’appliquer le nouveau taux dès le versement de janvier. Si vos revenus 2024 ont évolué, la modification est déjà effective sur votre pension nette.
Comment contacter l’Agirc-Arrco ? téléphone, espace personnel et courrier
Selon que vous avez une question rapide, un justificatif à envoyer ou un dossier à suivre, le canal à choisir n’est pas le même. Voici les coordonnées officielles et les réflexes pratiques pour éviter de perdre du temps.
Joindre l’Agirc-Arrco par téléphone : numéro, horaires et créneaux à éviter
Le numéro unique est le 0 970 660 660, du lundi au vendredi de 8h30 à 18h00, sans surcoût. Les lignes saturent en milieu de matinée et en début d’après-midi. Pour éviter l’attente, appelez entre 8h30-10h00 ou 16h00-18h00.
L’espace personnel Agirc-Arrco : toutes vos démarches en ligne, 24h/24
Accessible sur agirc-arrco.fr, l’espace personnel centralise la quasi-totalité des démarches : relevé de points, simulation de pension, demande de retraite en ligne, téléchargement d’attestations et messagerie sécurisée. La connexion s’effectue via FranceConnect (identifiants Ameli, impots.gouv.fr ou La Poste) ou avec un identifiant Agirc-Arrco direct. Pour créer votre compte et découvrir chaque fonctionnalité, consultez notre guide : Agirc-Arrco mon espace personnel : guide de connexion 2026.
L’application mobile Mon Compte Retraite, disponible sur Google Play et l’App Store, reprend ces services sur smartphone : Comment télécharger l’application Mon Compte Retraite Agirc-Arrco ?
Envoyer un courrier à l’Agirc-Arrco : quelle adresse TSA utiliser ?
L’Agirc-Arrco centralise ses courriers à Gennevilliers. L’adresse varie selon votre situation :
- Salarié actif : Centre de réception AGIRC-ARRCO — TSA 46662 — 92621 Gennevilliers Cedex
- Dossier retraite en cours d’étude : TSA 66664 — même ville
- Retraité : TSA 36661 — même ville
- Litige ou recommandé : 16-18 rue Jules César — 75592 Paris Cedex 12 (siège social)
Pensez à indiquer votre numéro de Sécurité sociale sur chaque envoi. Pour transmettre vos pièces justificatives en ligne ou par courrier dans les règles : Comment envoyer des documents à l’Agirc-Arrco en ligne et par courrier ?
Les agences Conseil Retraite : un entretien personnalisé sur rendez-vous
Héritières des anciens CICAS, les agences Conseil Retraite sont présentes dans toute la France. Elles reçoivent sur rendez-vous exclusivement, à prendre par téléphone ou depuis l’espace personnel. Ces entretiens gratuits permettent de faire le point sur ses droits, simuler des scénarios de départ et préparer son dossier avec un conseiller.
En 2024, plus de 250 000 entretiens ont été réalisés dans ce réseau.
Demander sa retraite Agirc-Arrco : les étapes pour ne pas retarder le premier versement
Un dossier déposé trop tard ou mal constitué peut décaler le premier versement de plusieurs semaines. Voici comment anticiper et éviter cet écueil.
La demande s’effectue en parallèle de celle adressée à l’Assurance retraite. Premier réflexe : anticiper d’au moins six mois. La voie en ligne reste la plus rapide. Pièces à réunir : pièce d’identité valide, RIB, relevé de carrière complet et, si disponible, notification d’attribution de retraite de base. Pour les situations particulières — carrière longue, inaptitude, handicap reconnu — des justificatifs spécifiques s’ajoutent.
Une fois déposée, l’avancement est consultable en temps réel et la caisse notifie dès le premier paiement.
Ce qu’il faut retenir sur l’Agirc-Arrco
Pour un salarié actif, vérifier son relevé de points en ligne régulièrement reste le geste le plus concret pour ne pas laisser des droits dans l’ombre.
