L’indice FFB est l’indice trimestriel du coût de la construction publié par la Fédération Française du Bâtiment. Il sert de référence aux assureurs pour revaloriser chaque année les cotisations, franchises et plafonds d’indemnisation des contrats d’assurance habitation.
Sa dernière valeur confirmée est de 1197,3 points au 1er trimestre 2026, en hausse de +1,56 % sur un an. Si votre prime a augmenté davantage, cet article vous explique comment le vérifier, et comment contester.
Indice FFB : la valeur actuelle en un coup d’œil
- T1 2026 : 1197,3 (+0,80 % sur un trimestre, +1,56 % sur un an)
- T4 2025 : 1187,8 (+0,70 % sur un an)
- T3 2025 : 1183,5 (+0,76 % sur un an)
Après deux années de quasi-stagnation (moins de 1 % de hausse annuelle en 2025), l’indice repart à la hausse début 2026. Pour la plupart des assurés dont l’échéance tombe au premier semestre, la revalorisation « mécanique » de la prime 2026 devrait donc se situer entre +0,7 % et +1,6 %. Toute hausse nettement supérieure provient d’une autre cause : politique tarifaire de l’assureur, sinistralité, ou relèvement de la surprime catastrophes naturelles qui pèse sur tous les contrats habitation depuis 2025.
Qu’est-ce que l’indice FFB exactement ?
L’indice FFB (Fédération Française du Bâtiment) mesure l’évolution du prix de revient d’un immeuble de rapport de type courant à Paris. Sa base 1 a été fixée au 1er janvier 1941 : à 1197,3 points, le coût de construction d’un immeuble a donc été multiplié par près de 1200 depuis cette date (en valeur nominale, franc puis euro). La valeur du terrain n’entre jamais dans le calcul, seul le bâti compte.
Ce que l’indice prend en compte
- le coût des matériaux (ciment, acier, bois, verre, isolants, etc.) ;
- le coût de la main-d’œuvre du BTP (salaires et charges sociales) ;
- les taxes, frais généraux et prestations liés à la construction.
C’est pour cela que l’indice a bondi de près de 10 % en glissement annuel en 2022, au moment de la crise énergétique et des pénuries de matériaux, alors que l’inflation générale était bien inférieure.
Indice FFB ou ICC de l’INSEE : ne confondez pas
L’INSEE publie un autre indice du coût de la construction, l’ICC, en base 100 au 4e trimestre 1953. Il servait historiquement à réviser les loyers commerciaux, désormais indexés sur l’ILC ou l’ILAT. Pour votre contrat multirisque habitation, c’est bien l’indice FFB qui figure sur votre avis d’échéance et qui fait foi.
Tableau de l’indice FFB de 2022 à 2026
| Année | 1er trimestre | 2e trimestre | 3e trimestre | 4e trimestre |
|---|---|---|---|---|
| 2026 | 1197,3 | 1220,9* | à venir | à venir |
| 2025 | 1178,9 | 1180,8 | 1183,5 | 1187,8 |
| 2024 | 1171,8 | 1172,2 | 1174,6 | 1179,5 |
| 2023 | 1160,8 | 1163,6 | 1153,7 | 1152,6 |
| 2022 | 1101,0 | 1135,5 | 1142,8 | 1137,0 |
* Valeur du T2 2026 relayée par la presse spécialisée, à confirmer sur le site de la FFB. Source des données : Fédération Française du Bâtiment, indice du coût de la construction. L’indice de chaque trimestre est publié avec un décalage de plusieurs semaines.
Évolution annuelle : la lecture correcte
Pour mesurer une hausse, comparez toujours le même trimestre d’une année sur l’autre, jamais deux trimestres différents. Sur cette base :
- T1 2025 → T1 2026 : +1,56 %
- T4 2024 → T4 2025 : +0,70 %
- T4 2023 → T4 2024 : +2,33 %
- T4 2022 → T4 2023 : +1,37 %
- T2 2021 → T2 2022 : +9,88 % (le pic de la période)
Comment calculer l’augmentation de votre prime ?
La quasi-totalité des contrats multirisque habitation contiennent une clause d’indexation. Elle précise quel trimestre de référence est utilisé (souvent l’indice connu deux ou trois mois avant l’échéance). Le calcul est ensuite une simple règle de trois.
La formule
Nouvelle cotisation = Cotisation de l’année précédente × (Nouvel indice ÷ Ancien indice)
Exemple avec les valeurs 2026
Vous avez payé 250 € l’an dernier et votre contrat est indexé sur l’indice du 1er trimestre.
- Ancien indice (T1 2025) : 1178,9
- Nouvel indice (T1 2026) : 1197,3
- Calcul : 250 × (1197,3 ÷ 1178,9) = 253,90 €
La hausse liée à l’indice est donc de 3,90 €. Si votre assureur vous réclame 270 €, les 16,10 € restants (soit +6,4 %) correspondent à une hausse tarifaire propre à l’assureur, et non à l’indexation.
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Pourquoi l’indexation protège aussi vos garanties
On ne retient souvent que la hausse de la prime, mais la clause d’indexation joue dans les deux sens. Les capitaux garantis (valeur de reconstruction, capital mobilier) et les plafonds d’indemnisation suivent la même évolution. Sans elle, une maison assurée en 2020 serait indemnisée en 2026 sur la base de prix de construction devenus obsolètes, avec un reste à charge important en cas de sinistre total.
Revers de la médaille : les franchises exprimées en points d’indice augmentent elles aussi. Une franchise fixée à « 0,25 fois l’indice » passe ainsi de 294,7 € (T1 2025) à 299,3 € (T1 2026).
Mon assurance augmente : puis-je résilier ?
Tout dépend de l’origine de la hausse.
Cas 1 : la hausse suit strictement l’indice
Vous ne pouvez pas résilier pour ce motif. L’indexation est prévue au contrat et vous l’avez acceptée à la souscription. Il vous reste bien sûr la résiliation à l’échéance (loi Chatel, article L113-15-1 du Code des assurances) ou à tout moment après un an (loi Hamon, article L113-15-2).
Cas 2 : la hausse dépasse l’indice
La plupart des contrats comportent une clause de révision des tarifs qui vous autorise à résilier en cas d’augmentation « hors indice », dans un délai généralement compris entre 15 et 30 jours après réception de l’avis d’échéance. Vérifiez cette clause dans vos conditions générales : le délai et la forme (lettre recommandée, espace client) y sont précisés. L’assureur doit vous rembourser la part de prime correspondant à la période non couverte. Et si cette hausse intervient juste après un dégât des eaux ou un autre sinistre, sachez que les règles applicables aux assurés après un sinistre ont changé le 28 mai 2026 : l’assureur ne peut plus vous pénaliser sans motiver sa décision.
Cas 3 : votre contrat a plus d’un an
Passé la première année, vous n’avez même plus besoin d’invoquer l’indice : la résiliation à tout moment prévue par la loi Hamon s’applique aux contrats habitation, sans justification ni frais. C’est la voie la plus simple si vous avez trouvé une offre moins chère : le nouvel assureur se charge lui-même des formalités et garantit la continuité de votre couverture.
Modèle de lettre pour contester une hausse supérieure à l’indice
À envoyer en lettre recommandée avec accusé de réception dans le délai prévu par votre contrat. Adaptez les passages entre crochets.
[Nom Prénom]
[Adresse]
Contrat n° [numéro]
[Nom de l’assureur]
[Adresse du service client ou du service résiliation]
[Ville], le [date]
Objet : contestation de l’augmentation de ma cotisation d’assurance habitation – demande de justification et, à défaut, résiliation
Madame, Monsieur,
J’ai reçu le [date] mon avis d’échéance pour le contrat multirisque habitation référencé ci-dessus. Ma cotisation annuelle passe de [ancien montant] € à [nouveau montant] €, soit une hausse de [X] %.
Or la clause d’indexation de mon contrat fait référence à l’indice FFB du [trimestre] : celui-ci est passé de [ancien indice] à [nouvel indice], soit une évolution de [Y] %. L’application stricte de l’indexation aurait donc porté ma cotisation à [montant calculé] €.
La différence, soit [écart] €, ne relève pas de l’indexation contractuelle. Je vous demande en conséquence de m’en communiquer par écrit la justification détaillée.
À défaut de réponse satisfaisante sous quinze jours, et conformément à la clause de révision des tarifs figurant à l’article [numéro] des conditions générales, je vous notifie par la présente ma volonté de résilier le contrat à compter du [date], et vous demande de me rembourser la fraction de cotisation correspondant à la période non garantie.
Je vous prie d’agréer, Madame, Monsieur, l’expression de mes salutations distinguées.
[Signature]
FAQ
Quand l’indice FFB est-il publié ?
Chaque trimestre, par la Fédération Française du Bâtiment, avec un décalage de plusieurs semaines après la fin du trimestre concerné. L’indice du 1er trimestre est ainsi généralement connu au printemps.
L’indice FFB peut-il baisser ?
Oui, même si c’est rare. Il a reculé en 2009, en 2013, et plus récemment en 2023 : il est passé de 1163,6 au 2e trimestre à 1152,6 au 4e trimestre, après la détente des prix des matériaux. En théorie votre prime devrait alors diminuer ; en pratique, beaucoup d’assureurs appliquent une hausse technique qui compense la baisse.
Où trouver l’indice sur mon avis d’échéance ?
Il est obligatoirement mentionné, le plus souvent en bas de l’avis ou dans le détail du calcul de la prime, sous l’intitulé « indice d’échéance », « indice de référence » ou « indice FFB ». Vous y trouverez l’ancienne et la nouvelle valeur, ce qui vous permet de refaire le calcul.
L’indice FFB s’applique-t-il partout en France ?
Oui. Bien qu’il soit calculé sur un immeuble type situé à Paris, il sert de référence unique pour tous les contrats, quelle que soit la localisation du logement.
L’indice FFB concerne-t-il aussi l’assurance copropriété ?
Oui. Les contrats d’assurance immeuble souscrits par les syndics sont eux aussi indexés sur l’indice FFB, ce qui explique la hausse annuelle de la ligne « assurance » dans les charges de copropriété.
